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Was ist ein Annuitätendarlehen?
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Was ist ein Annuitätendarlehen?
Setzen Sie für Bau, Kauf oder Modernisierung einer Immobilie auf eine klassische Finanzierungsform mit zeitgemäßen Optionen: Unser Annuitätendarlehen bietet Ihnen attraktive Konditionen und größtmögliche Flexibilität bei der Gestaltung Ihrer Finanzierung.
Annuitätendarlehen sind eine verbreitete Darlehensform mit konstanten Rückzahlungsraten. Sie tragen ihre Eigenschaft bereits im Namen: Das Wort Annuität leitet sich von dem lateinischen Wort „annus“ ab – frei übersetzt bedeutet dies „Jahr“.
Beim Annuitätendarlehen vereinbaren Sie eine feste jährliche Rate über die gesamte Darlehenslaufzeit, die sogenannte Annuität. Das heißt: Die Rate ist so lange fixiert, wie die Zinsbindung vereinbart wurde. Die Monatsrate des Annuitätendarlehens setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Da mit jeder Rate ein Teil der Restschuld getilgt wird, verringert sich kontinuierlich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils.
Vorteile des Annuitätendarlehens
Sofort finanzieren und direkt tilgen
Planbare und kalkulierbare Kreditraten
Flexible Bereitstellung der Kreditmittel, die sie innerhalb von
24 Monaten ohne Zusatzkosten abrufen können
Kostenlose jährliche Sondertilgung von bis zu 5% pro Jahr
Nachteile des Annuitätendarlehens
Neben den großen Vorteilen des Annuitätendarlehens wie Planungssicherheit, konstanten Kreditraten und der Option von Sondertilgungen gibt es zwei mögliche Nachteile, die Sie allerdings mit guter Vorausplanung beseitigen können:
Keine Vertragsänderungen während der Laufzeit: In der Regel ist eine Vertragsänderung während der Zinsbindungsfrist nicht möglich. Das bedeutet, dass Sie bestimmte Möglichkeiten wie Sondertilgungen vorab vertraglich vereinbaren sollten.
Zinsänderungsrisiko nach Ablauf der Zinsbindungsfrist: Innerhalb der ersten Zinsbindungsphase ist in den seltensten Fällen der gesamte Kredit abbezahlt – somit wird eine Anschlussfinanzierung notwendig. Da niemand eine Prognose über die Entwicklung
der Bauzinsen abgeben kann, ist der Zinssatz im Anschluss ungewiss. Allerdings können Sie
sich rechtzeitig absichern, indem Sie beispielsweise ein Forward Darlehen bereits vor Ablauf der Frist abschließen.
Anfangstilgung beim Annuitätendarlehen
Die Anfangstilgung bezeichnet den Anteil des Gesamtdarlehens, der mit der ersten Rückzahlungsrate innerhalb eines Jahres getilgt wird. Das bedeutet auch: Je höher die Anfangstilgung, desto höher die Rückzahlungsraten des Darlehens.
Generell haben Sie als Bauherr und Käufer einen gewissen Spielraum, in dem Sie
Ihre Anfangstilgung frei wählen können. Wählen Sie diese aber mit Bedacht!
Eine niedrige Anfangstilgung führt zwar zu niedrigen monatlichen Raten, im Gegenzug ist die Summe Ihrer Restschuld nach Ablauf der ersten Zinsbindungsphase aber dementsprechend hoch. Dadurch dauert es dann auch
deutlich länger, bis Sie das Darlehen komplett abbezahlt haben. Aufgrund des wieder ansteigenden Zinsniveaus sollten Sie dafür sorgen, einen möglichst großen Anteil
der Schulden in der ersten Zinsbindungsphase Ihres Annuitätendarlehens zu tilgen. So senken Sie den Restbetrag, den Sie im Rahmen einer Anschlussfinanzierung zurückzahlen – mit gegebenenfalls höheren Zinsen. Natürlich sollten Sie immer noch Puffer für Rücklagen einplanen.