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Sweet Home ist einer der bekanntesten Immobilienberater in Deutschland. Um mehr über uns zu erfahren, besuchen Sie unsere Website.
Immobilienfinanzierung in Deutschland
Der deutsche Immobilienmarkt verzeichnet eine hohe Nachfrage. Vielerorts ist es schwierig, Immobilien zum Verkauf zu finden.
Der Fokus liegt in diesem Beitrag nicht nur auf dem Immobilienkredit selbst, sondern auch auf seinen gewährenden Institutionen, den sogenannten Immobilienkreditinstituten. Diese Gruppe spezialisierter Geschäftsbanken nimmt im umfangreichen Bankensystem Deutschlands eine wichtige Stellung ein.
Welche Finanzierungsarten sind relevant?
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In Deutschland ist es für deutsche Staatsbürger und EU-Bürger mit Aufenthaltserlaubnis möglich, eine Hypothek bis zum 100-fachen ihres Nettoeinkommens zu finanzieren. Für Inhaber einer Blue Card ist es etwas komplexer.
Es gibt auch viele Immobilienfonds, die in deutsche Immobilien investieren. Geschlossene Fonds sind in der Regel als vermögensverwaltende Kommanditgesellschaften bürgerlichen Rechts ausgestaltet. Ihre Anleger werden nach den allgemeinen Bestimmungen zur Personengesellschaftssteuer besteuert. Offene Fonds werden grundsätzlich nach dem steuerpflichtigen Kapitalertragsgesetz (lnvStG) besteuert.
Natürliche Personen und Körperschaften, die in Deutschland Immobilien besitzen, unterliegen der Grund-, Gewerbe- und Mehrwertsteuer. Darüber hinaus unterliegen die Gesellschafter einer Personenhandelsgesellschaft der Gewerbe- und Umsatzsteuer. Auch Immobilien unterliegen der Grunderwerbsteuer. Für internationale Investoren ist es wichtig, einen Immobilienberater zu haben, der Sie bei den steuerlichen Auswirkungen des Immobilienkaufs in Deutschland beraten und unterstützen kann.
KÖNNEN internationale Invetoren IN DEUTSCHLAND EINE FINANZIERUNG ERHALTEN?
Deutschland ist ein relativ sicheres und entwickeltes Land mit guter Lebensqualität und bezahlbarem Wohnraum. Daher entscheiden sich viele Ausländer in Deutschland Immobilien zu erwerben.
Um in Deutschland eine Immobilie zu kaufen, ist es notwendig, bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen und eine Reihe von Unterlagen einzureichen. Beispielsweise verlangen die Banken eine Selbstauskunft, die neben den persönlichen Daten auch Angaben zu Einkommen und Vermögen enthält. Zusätzlich ist ein Eigenkapital in Höhe von 20-30 % des Immobilienwertes erforderlich.
In der Regel wird eine Hypothek bis zum 100-fachen Ihres monatlichen Nettoeinkommens (LTV) gewährt. Dies hängt jedoch von Ihrem Aufenthaltsstatus ab. Inhaber einer Blue Card können ein höheres LTI-Limit erhalten als Inhaber einer Arbeitserlaubnis.
Wenn Sie Freiberufler oder Selbstständiger sind, ist es wichtig, einige Jahre Steuerbescheid und Einkommensnachweise sowie aktuelle Kontoauszüge vorzulegen. Erwähnenswert ist auch, dass die Deutschen dafür bekannt sind, dass sie in der Regel kein eigenes Haus besitzen und keine Kreditkarten verwenden, was sie zu einer konservativeren Gruppe macht, wenn es um die Kreditvergabe geht.
Welche Institution bietet Immobilienfinanzierungen an?
Obwohl der deutsche Immobilienmarkt eine beliebte Investitionsmöglichkeit für ausländische Käufer ist, ist es wichtig, vor einem Kauf die örtlichen Gesetze und Vorschriften zu verstehen. Im Allgemeinen müssen Sie Eigenkapital von mindestens 20 % aufwenden, um eine Hypothek zu erhalten. Der erste Schritt besteht darin, eine formlose Grundsatzvereinbarung (Vorabgenehmigung) einer Bank einzuholen. Dadurch wird angezeigt, wie viel Sie leihen können, und den Verkäufern wird gezeigt, dass Sie es mit dem Kauf ihrer Immobilie ernst meinen.
Sobald Sie eine Immobilie gefunden haben, an der Sie interessiert sind, müssen Sie eine Reservierungsgebühr bezahlen. Dieser kann zwischen 0,5 % und 1 % des Immobilienpreises liegen. Dies garantiert Ihnen Vorrang, wenn der Verkäufer mehrere Angebote für die Immobilie erhält. Es empfiehlt sich außerdem, die Immobilie vor der Zahlung der Reservierungsgebühr von einem Gutachter begutachten zu lassen.
Abgesehen von der Reservierungsgebühr müssen Sie eine Grunderwerbsteuer zahlen, die je nach Bundesland unterschiedlich ist. Dieser beträgt in der Regel etwa 3,5–6,5 % des Kaufpreises der Immobilie.
WARUM IST ES WICHTIG, VOR DEM KAUF IHRE FINANZIERUNG ZU SICHERN?
Für viele Deutsche ist der Besitz einer eigenen Immobilie ein Traum. Auch wenn der Anteil der Menschen, die ein Eigenheim besitzen, in den letzten Jahren zurückgegangen ist, ist er im internationalen Vergleich immer noch hoch.
Der Grund dafür liegt darin, dass die Zinsen für Hypotheken in Deutschland sehr niedrig sind und unter bestimmten Voraussetzungen eine Vollfinanzierung inklusive der Kaufkosten möglich ist. Allerdings ist dies mit einem enormen Aufwand verbunden und daher ist es wichtig, vor dem Kauf die Finanzierung sicherzustellen.
Ein guter und kompetenter Hypothekenmakler unterstützt Sie während des gesamten Prozesses. Der Finanzberater zeigt Ihnen alle Möglichkeiten auf und hilft Ihnen zu verstehen, was für Ihre persönliche Situation am besten passt. Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, genug Geld zu sparen, um mindestens 5 % der Anschaffungskosten zu decken. So können Sie die Vorlaufkosten innerhalb kurzer Zeit amortisieren und die Schulden in den Folgejahren abbezahlen. Dadurch erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Hypothek.